一、什么是非法集資

未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定，向不特定對(duì)象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象募集資金，并承諾還本付息或者給付回報(bào)的行為。主要特征為：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。（二）通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳。（三）承諾在一定期限以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

【特別提示】

法律明確規(guī)定：社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù)；參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)；所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位，不能要求有關(guān)政府部門代償。

二、非法集資表現(xiàn)形式

近年來，我國非法集資形勢依然嚴(yán)峻，非法集資手段不斷翻新，新的典型手段主要有以下幾種：

一是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

二是打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

三是打著“養(yǎng)老”的旗號(hào)非法集資，主要有兩個(gè)突出的形式：以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式公開宣傳，引誘老年人投入資金。

四是以高價(jià)回購收藏品為名非法集資，以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

五是某些互聯(lián)網(wǎng)投資中介平臺(tái)虛構(gòu)投資項(xiàng)目，以高息為誘餌，進(jìn)行集資詐騙。

六是通過各種形式發(fā)布廣告，以銷售理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等為載體，承諾高收益，非法募集資金。

七是部分消費(fèi)返利網(wǎng)站打出“購物=儲(chǔ)蓄”等旗號(hào)，謊稱“購物”后一段時(shí)間內(nèi)可分批次返還購物款，非法吸收社會(huì)公眾資金。

八是一些地方的農(nóng)村合作社打著合作金融旗號(hào)進(jìn)行非法融資，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等。

九是部分商鋪開發(fā)商非法將商鋪分成若干個(gè)小商鋪，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買，進(jìn)行非法集資。

【特別提示】

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號(hào)），非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任：

（一）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的；

（二）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的；

（三）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬元以上的；

（四）造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。

三、科學(xué)運(yùn)用六種技藝識(shí)別非法集資陷阱

一是看收益。相比銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品回報(bào)率，多數(shù)情況下偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。

二是看牌照。識(shí)別真假金融機(jī)構(gòu)，看其主體資格是否合法，以及其從事的活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門的批準(zhǔn)，看其營業(yè)場所是否擺放有關(guān)金融監(jiān)管部門的金融類業(yè)務(wù)許可證和市場監(jiān)管部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；其次看其經(jīng)營的業(yè)務(wù)是否屬于發(fā)證機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。

三是學(xué)知識(shí)。社會(huì)公眾在計(jì)劃投資某種金融產(chǎn)品時(shí)，需掌握必要的金融知識(shí)，仔細(xì)閱讀相關(guān)合同條款，不要輕信推薦人員口頭宣傳。對(duì)于從事股權(quán)買賣、創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資等產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，要正確判斷風(fēng)險(xiǎn)，不被所謂的高回報(bào)所誘惑。

四是多咨詢。廣大公眾可通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是合法的上市公司、是不是可以發(fā)行股票、債券、國家以及是否為國家規(guī)定的交易場所等，是否具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格。多向相關(guān)部門進(jìn)行咨詢，詳細(xì)了解情況后再做決定。千萬不要抱僥幸心理，盲目投資，造成損失。

五是慎決策。對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展的下線目標(biāo)。特別是中老年人面對(duì)高額回報(bào)的宣傳時(shí)，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對(duì)公司經(jīng)營運(yùn)作情況進(jìn)行深入調(diào)查分析，提高判斷力，增加自我保護(hù)意識(shí)。

六是強(qiáng)理性。增加理性投資意識(shí)，堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，不能因所謂的“高返還”動(dòng)了貪小便宜的念頭。高回報(bào)往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。

四、從事非法集資活動(dòng)應(yīng)受到的法律處罰

非法集資不是一個(gè)獨(dú)立的罪名，而是對(duì)一類犯罪的統(tǒng)稱。從事非法集資活動(dòng)，除了依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。

（一）非法吸收公眾存款罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第176條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，以非法吸收公眾存款罪追究刑事責(zé)任。

（二）集資詐騙罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第192條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，以集資詐騙罪追究刑事責(zé)任。

（三）擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第179條規(guī)定：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券的，以擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪追究刑事責(zé)任。

（四）非法經(jīng)營罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第225條規(guī)定:違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序的，以非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任。(一)未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；(二)買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的；(三)未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；(四)其他嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。

（五）虛假廣告罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第222條規(guī)定：廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定，利用廣告為非法集資活動(dòng)有關(guān)商品或者服務(wù)作虛假宣傳，具有“違法所得數(shù)額在10萬元以上的、造成嚴(yán)重危害后果或者惡劣社會(huì)影響的、二年內(nèi)利用廣告作虛假宣傳受到行政處罰二次以上的、其他情節(jié)嚴(yán)重的情形”之一的，以虛假廣告罪處罰。

（六）合同詐騙罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第224條規(guī)定:有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的，以合同詐騙罪追究刑事責(zé)任。（一）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（二）以偽造、變?cè)�、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；（三）沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（四）收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；（五）以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。

（七）組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第224條之一：“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷活動(dòng)的，以組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪追究刑事責(zé)任。

特別提示：

發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資線索，請(qǐng)立即致電當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

五、防范非法集資警句

（一）提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 自覺抵制非法集資

（二）增強(qiáng)法律意識(shí) 警惕非法集資

（三）抵制非法集資 慎防血本無歸

（四）抵制高息集資誘惑 理性選擇投資渠道

（五）遠(yuǎn)離非法集資 拒絕高利誘惑

（六）珍惜一生血汗 遠(yuǎn)離非法集資

（七）天上不會(huì)掉餡餅 一夜暴富是陷阱

（八）樹立正確理財(cái)觀念 警惕非法集資陷阱

（九）參與非法集資活動(dòng)，法律不保護(hù)，政府不買單

湘潭縣商務(wù)局宣

2019年5月22日